Circular Nº 202500003 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana, 19-03-2025

• Fecha: 19 Marzo 2025
• Tipo de documento: Circular

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Av. México #52, esq. Leopoldo Navarro, Santo Domingo, D.N., República Dominicana,

Código postal 10204, Tel.: 809-685-8141 ● www.sb.gob.do @SuperdeBancosRD

CIRCULAR SB:

CSB-REG-202500003

A las : Entidades de Intermediación Financiera.

Asunto : Aprobar y poner en vigencia el“Instructivo para la Conformación y

Determinación de las Concentraciones Individuales y por Grupos de

Riesgo”.

Visto : El literal e) del artículo 21dela Ley Núm. 183-02Monetaria y Financiera

del 21denoviembre de2002, enloadelante Ley Monetaria y

Financiera, quefaculta alSuperintendente deBancos a emitir

Instructivos, Circulares y Reglamentos Internos.

Visto : El literal a) del artículo 47dela Ley Monetaria y Financiera sobre

Concentración de Riesgos.

Visto: El Reglamento sobre Concentración de Riesgos aprobado por la Junta

Monetaria mediante la Quinta Resolución del 19de diciembre de 2006

y sus modificaciones.

Vista:LaDecimosegunda Resolución delaJunta Monetaria del 22de

diciembre de 2022, que modifica el Artículo 6 del Reglamento sobre

Concentración de Riesgos.

Visto : La Circular SB: No. 006/04 del 12de julio de 2004, que aprueba el

Instructivo Operativo y Contable para laDeterminación de

Vinculaciones y Medición de Limites de Crédito Individuales y con

Partes Vinculadas.

Vista : La Circular SB: CSB-REG-202400005, del 1ero. de abril de 2024 que

pone en vigencia el uso del nuevo Aplicativo de Gestión de Grupos de

Riesgos enel Portal SB Interactivo.

Vista: La Carta Circular: CCI-REG-202400017 del 12de noviembre de 2024,

que pone envistas públicas la propuesta del “Instructivo para la

Conformación y Determinación de las Concentraciones Individuales y

por Grupos deRiesgo”.

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Considerando : Que el literal a) del artículo 47dela Ley Monetaria y Financiera,

dispone que los Bancos Múltiples y Entidades de Crédito no podrán

efectuar operaciones que impliquen financiamiento directo o

indirecto, ni otorgar garantías o avales, queensu conjunto exceda del

diez por ciento (10%) del patrimonio técnico a una sola persona

individual o jurídica o Grupo de Riesgo, el cual podrá incrementarse

hasta un veinte por ciento (20%) silas operaciones están garantizadas

con hipotecas en primer rango o garantías reales similares a ésta.

Considerando : Que el Reglamento sobre Concentración de Riesgos, establece los

criterios y procedimientos quedeberán aplicar las entidades de

intermediación financiera, para la determinación de los límites de

concentración de riesgos del diez por ciento (10%) y del veinte por

ciento (20%) del patrimonio técnico, de financiamiento directo o

indirecto, a personas físicas o jurídicas o Grupos de Riesgo.

Considerando : Que mediante la Decimosegunda Resolución delaJunta Monetaria del

22de diciembre de 2022, que modifica el Artículo 6 del Reglamento

sobre Concentración de Riesgos, dichos límites fueron incrementados

hasta el quince por ciento (15%) y el treinta por ciento (30%) del

patrimonio técnico, para las operaciones sin garantía y con garantía,

respectivamente.

Considerando :La solicitud presentada por los gremios, la Asociación de Bancos

Múltiples (ABA), la Liga deAsociaciones deAhorros y Préstamos

(LIDAAPI), y laAsociación deBancos deAhorro y Crédito y

Corporaciones de Crédito (ABANCORD), mediante la comunicación

recibida conel núm. RC-22-078172 del 14de junio de 2022, enlaque

solicitan larevisión y modificación delos Reglamentos sobre

Concentración de Riesgos y de Límites de Crédito a Partes Vinculadas.

Considerando : Que para la Superintendencia de Bancos es esencial contar conun

conjunto claro de lineamientos para la conformación de Grupos de

Riesgo, así como, unmecanismo para ladeterminación dela

concentración de riesgos y el cómputo de los límites establecidos

reglamentariamente.

Considerando: Que es fundamental establecer procedimientos que estén alineados a

las mejores prácticas internacionales establecidas por el Comité de

Basilea de Supervisión Bancaria, enlo referente al Marco Supervisor

para Calcular y Controlar Grandes Exposiciones al Riesgo.