La eficacia del acto administrativo sancionador en el ecosistema de tecnología financiera (fintech)

AutorPriscilla Camila Polanco
CargoAbogada dominicana, egresada cum laude de la Pontificia Universidad Católica Madre y Maestra (PUCMM), ha realizado maestrías en Derecho Administrativo y en Derecho de la Regulación Económica en la misma alma máter, así como en Derecho de la Administración del Estado por la Universidad de Salamanca y el Instituto Global de Altos Estudios en ...
Páginas41-50
La eficacia del acto administrativo sancionador en el ecosistema de tecnología
financiera (fintech)
Priscilla Camila Polanco
Abogada dominicana, egresada cum laude de la Pontificia Universidad Católica Madre y Maestra (PUCMM), ha
realizado maestrías en Derecho Administrativo y en Derecho de la Regulación Económica en la misma alma máter,
así como en Derecho de la Administración del Estado por la Universidad de Salamanca y el Instituto Global de Altos
Estudios en Ciencias Sociales (IGLOBAL), es instructora de Sanciones en la Superintendencia de Bancos de la
República Dominicana.
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Resumen
Se muestran, desde una perspectiva comparada, los fundamentos y desafíos regulatorios
del uso de las tecnologías en los mercados financieros con impacto en el derecho
administrativo económico y sancionador. Muy especialmente, se coloca el acto
administrativo como centro de análisis que pretende delimitar si las características
tradicionales otorgadas a esta categoría jurídica fundamental de las administraciones
públicas y de ejercicio de facultades de los reguladores son suficientes ante el innovador
mundo de las tecnofinanzas (en inglés fintech) teniendo como objetivo los efectos que
se persiguen con la integridad de los mercados.
Palabras claves
Acto administrativo sancionador, innovación, tecnología y derecho, garantías de las
finanzas, fintech y regtech, compliance, efectividad, validez, accountability, República
Dominicana.
INTRODUCCIÓN
La generación de nuevos productos y servicios acompañados de tecnología en los
mercados financieros y los participantes de estos es lo que llamo una “novedad en
constante evolución” que se origina cuando la industria de la tecnología potencializa
disruptivamente las finanzas como las conocíamos, generando cambios a la hora de
brindar a los participantes opciones digitales que producen soluciones. Este fenómeno
se encuentra marcado por hitos tan icónicos como, por ejemplo, la introducción del
primer cajero automático en 1967; muestra saltos escalonados con la implementación de
algoritmos potencializados por las bolsas de valores y algunos bancos; el estallido de la
crisis financiera en 2008 con la instalación de los startups y compañías bigtechs, así
como por la nueva era que viven las fintech y proveedores de tecnología en los
mercados emergentes. Estos son algunos hechos que ponen en evidencia
manifestaciones de momentos históricos que, aunque ocurridos en épocas diferentes,
han contribuido a generar cambios trascendentales que inciden en la sociedad, y los que
no hacen otra cosa que procurar soluciones mediante el uso de la técnica.
Las plataformas digitales permiten a los usuarios financieros poder acceder a productos
y servicios que inciden en las garantías jurídicas existentes en la relación de quienes
tradicionalmente prestan estas actividades y sus reguladores. En este escenario son cada
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