Entidades de intermediación financiera: inicio y cese de sus operaciones

• Autor: Julissa Rosario
• Cargo: Ex procuradora fiscal, abogada de la Consultoría Jurídica de la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana. Máster en Derecho Inmobiliario, especialidad en supervisión bancaria, certificada en prevención de lavado de dinero (AML) de la FIBA
• Páginas: 115-125

Entidades de intermediación financiera: inicio y cese de sus operaciones

Julissa Rosario

Ex procuradora fiscal, abogada de la Consultoría Jurídica de la Superintendencia de Bancos

de la República Dominicana. Máster en Derecho Inmobiliario, especialidad en supervisión

bancaria, certificada en prevención de lavado de dinero (AML) de la FIBA.

Resumen:

Las entidades de intermediación financiera están sometidas al régimen de autorización

previa y de supervisión continua que dispone la Ley Monetaria y Financiera núm. 183-02;

si en el ejercicio de sus actividades violentan disposiciones de la legislación financiera,

configurándose una o varias de las causas de disolución que establece el art. 62 de la citada

ley, la Junta Monetaria, a solicitud de la Superintendencia de Bancos, ordenará su

disolución mediante un procedimiento administrativo que será ejecutado por la

Superintendencia de Bancos y que, en ningún caso, implica que se convierta en su

continuadora jurídica.

Palabras claves:

Entidades de intermediación financiera, autorización administrativa previa, bancos

múltiples, bancos de ahorro y crédito, corporaciones de crédito, asociaciones de ahorros y

préstamos, capital pagado mínimo, sello de identificación de las EIF, supervisión continua,

Junta Monetaria, Superintendencia de Bancos, disolución, salida voluntaria, continuador

jurídico, exclusión de activos y pasivos, orden de prelación, ahorrantes y acreedores,

República Dominicana.

RÉGIMEN JURÍDICO DE LAS ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN

FINANCIERA EN LA REPÚBLICA DOMINICANA

La actividad bancaria data de la Edad Antigua, pero es en la Edad Media donde se

encuentra el origen de la palabra banco, pues los banqueros florentinos y lombardos

utilizaban un mueble tipo banco o mesa cubierta por un mantel verde para hacer sus

transacciones y si fracasaban en sus negocios, de manera pública, debían romper el banco

con un hacha, de donde proviene el término bancarrota.1 Con el paso del tiempo, las

actividades comerciales fueron creciendo y evolucionando y con ello también las

operaciones bancarias, lo que hizo imperativo la creación de normas que regularan las

negociaciones financieras en todo el mundo.

En la República Dominicana, la primera ley sobre instituciones bancarias fue promulgada

en el año 1909 por el presidente Ramón Cáceres. Esa ley fue la núm. 4911, en virtud de la

cual fueron autorizados a operar todos los bancos nacionales y extranjeros hasta el año

1 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana. La banca en la república dominicana ayer y hoy:

Santo Domingo, Trigenio Impresos, 2011, p. 16.