Gestión de riesgos de lavado de activos en el onboarding digital

AutorAileen C. Guzmán Coste
CargoDirectora de Prevención de Lavado de Activos y Crímenes Financieros en la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana
Páginas83-89
Gestión de riesgos de lavado de activos
en el onboarding digital
Aileen C. Guzmán Coste
Directora de Prevención de Lavado de Activos y Crímenes Financieros en la
Superintendencia de Bancos de la República Dominicana.
Resumen: Se aborda la prevención de lavado de activos en el contexto de la
transformación digital derivada de la pandemia de COVID-19.
Palabras claves: Prevención de lavado de activos, transformación digital, enfoque
basado en riesgos, tecnología, integración digital, onboarding, gestión de riesgos,
República Dominicana.
I. PREVENCIÓN LAVADO DE ACTIVOS DURANTE Y DESPUÉS
DEL COVID-19
En varias ocasiones y escenarios he manifestado que el COVID-19 y el lavado de
activos (en lo adelante “LA”) guardan similitud; son amenazas globales y se extienden
con una velocidad exponencial. A pesar de la ausencia de actividad económica de
algunos sectores durante el confinamiento por la pandemia, de la disminución de
actividades propias de otros sectores que regularmente tienen una presencia constante,
los que persiguen y buscan la ilicitud no estuvieron ni están ajenos a esta realidad de la
pandemia, más bien, se aprovechan de la coyuntura. Por esta razón, resulta imperioso
robustecer las medidas tomadas para el combate y prevención del lavado de activos, y
mitigar en gran medida los riesgos que se deriven de la presente crisis sanitaria.
Visto lo anterior, comprobamos más que nunca que la administración de riesgos en
materia de LA es una tarea de planificación que siempre nos va a ayudar con el
perfeccionamiento de la propia gestión, planes de acción y una correcta evaluación del
riesgo residual. Ahora bien, ¿qué hacer ante un evento de esta magnitud? Debemos
tener en cuenta que todo riesgo es medible en función de la probabilidad de su
ocurrencia o su nivel de impacto, de ahí la importancia de trabajar sobre mecanismos de
control que sirvan para mitigarlo: primero, trabajando sobre la frecuencia para poder
disminuirla, y segundo, trabajar sobre el nivel de impacto para poder reducir el riesgo.
Esta situación nos demuestra cada vez más lo imprescindible de una buena gestión
integral de riesgos, que siempre trae como ventaja el cumplimiento de las normas, el
enfoque en aquellos casos que requieren más atención y profundidad de conocimiento,
determinación de riesgo inherente, diferenciación de debida diligencia e identificación
de cada segmento y sus fines de negocios. Esto es debido a que el riesgo de LA refiere a
la posibilidad de que una empresa sea utilizada de forma directa o a través de sus
operaciones, clientes, empleados e involucrados. De ahí que sea imprescindible
entender que administrar riesgos no es lo mismo que identificar vulnerabilidades
(importante en estos tiempos); esta última, al fin y al cabo, es la primera etapa.
El sector financiero se encuentra frente a retos sin precedentes: teletrabajo, reducción de
jornadas laborales, aumento en las transacciones electrónicas y acceso a sus recursos

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